Avec des offres attractives et souvent la promesse d’une CB gratuite, les banques en ligne ont plus que jamais la cote. Pas simple toutefois de savoir laquelle choisir, car toutes les banques digitales se ressemblent à bien des égards.
Hello Bank et Fortuneo font partie des meilleures banques en lignes 100% françaises : très complètes et tout à fait capables de prendre la place de votre banque traditionnelle.
Dans ce comparatif, nous avons testé les offres de Fortuneo et Hello Bank afin de vous aider à choisir parmi ces deux alternatives à Boursobank. Nous allons confronter leurs spécificités, leurs points forts et leurs inconvénients. Ainsi, vous aurez toutes les informations pour savoir laquelle est la meilleure et convient le mieux à votre profil.
Alors, vous êtes plutôt Hello Bank ou Fortuneo ? Réponse dans notre guide comparatif !
Hello Bank : c’est la banque en ligne créée en 2013 par BNP Paribas, à la croisée d’une agence bancaire traditionnelle en moins chère et d’une expérience mobile innovante.
Fortuneo : c’est une banque en ligne généraliste filiale du Crédit Mutuel Arkéa qui se positionne comme une excellente alternative aux banques traditionnelles. Fortuneo se distingue avec ses cartes gratuites sans frais à l’étranger ou encore une plateforme de bourse pratique et des frais de courtages réduits.
Que ce soit chez Fortuneo ou Hello Bank, on retrouve un compte courant et diverses cartes bancaires. Ces éléments de base sont au cœur de leur promesse : la gratuité. Cependant, les banques en ligne vont plus loin en proposant des produits complémentaires : solutions d’épargne, crédits ainsi que des placements financiers type assurance vie ou PEA.
Chacune peut se vanter d’être aussi complète que des banques traditionnelles. C’est ce que nous allons découvrir en détail dans ce guide ci-dessous.
Fortuneo et Hello bank affichent toutes deux des conditions d’éligibilité qu’il faut respecter pour pouvoir ouvrir un compte. Celles-ci sont assez courantes, on les retrouve aussi chez les autres banques en ligne en France.
L’un des critères les plus importants pour choisir entre Hello Bank ou Fortuneo est le tarif. En effet, le prix est l’une des motivations les plus importantes des clients qui se décident à changer de banque.
Comme dans toutes les banques en ligne désormais, les tarifs de Hello Bank et Fortuneo en matière d’ouverture et de gestion de compte sont entièrement gratuits. Ce n’est pas le cas pour les banques classiques qui facturent presque toutes des frais de tenue de compte.
Toutefois, le prix n’est pas la seule chose qui doit entrer en ligne de compte lorsque l’on choisit sa banque. En effet, il est tout aussi important de vérifier que celle-ci propose bien les services dont le client souhaite bénéficier.
Par exemple, il peut s’agir d’un découvert autorisé avantageux, de l’obtention d’un chéquier, de la possibilité de modifier ses plafonds de carte bancaire ou d’une option d’alertes SMS.
Fortuneo et Hello bank proposent un compte courant avec plusieurs cartes bancaires. Celles-ci donnent accès à des avantages différents en France, mais surtout à l’étranger. Voici un petit récapitulatif avant d’évoquer le détail de chaque offre.
La banque en ligne Fortuneo met à disposition de ses clients trois cartes bancaires gratuites adaptées à tous les profils. Pour les obtenir, il faut dans certains cas justifier des conditions de revenus ou d’épargne, ainsi que des conditions d’utilisation de la carte.
Il s’agit de l’offre entrée de gamme de Fortuneo. Accessible sans conditions de revenus. La carte Fosfo Fortuneo est gratuite à condition de réaliser un minimum de 1 opération par mois. Sinon Fortuneo pourra facturer 3€ / mois de frais de non-utilisation de la carte. La carte Fosfo est une carte à débit immédiat avec autorisation systématique. Les retraits et paiements à l’étranger sont gratuits. Les plafonds de la carte Fosfo sont limités : Retraits : 500€ sur 7 jours glissants et Paiements : 2000€ / 7 jours glissants.
Il s’agit de l’offre haut de gamme de Fortuneo. Accessible dès 1 800€ de revenus nets mensuels ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo. La carte Fortuneo Gold est gratuite à condition de réaliser un minimum de 1 opération par mois. Sinon Fortuneo pourra facturer 9€ / mois de frais de non-utilisation de la carte. La carte Gold MasterCard est une carte à débit immédiat ou différé au choix. Les retraits et paiements à l’étranger sont gratuits. Les plafonds de la carte Fosfo sont corrects : Retraits : 1000€ sur 7 jours glissants et Paiements : 2000€ / 7 jours glissants.
Il s’agit de l’offre premium de Fortuneo. La carte Fortuneo World Elite est accessible gratuitement dès 4 000 € de revenus nets mensuels minimum, à justifier dès la souscription. Si cette condition n’est pas rempli, la carte reste disponible à condition de payer 50€ / trimestre de frais. La carte Fortuneo World Elite est une carte à débit immédiat ou différé au choix. Les retraits et paiements à l’étranger sont gratuits. Les plafonds de la carte Fortuneo World Elite sont les plus élevés : Retraits : 1 600€ sur 7 jours glissants et Paiements : 3000€ / 7 jours glissants.
Hello Bank propose pour ses comptes individuels deux formules, Hello One et Hello Prime. Hello Business est l’offre dédiée aux professionnels.
D’un côté, Hello One cible plutôt les jeunes, les étudiants et ceux qui souhaitent avant tout obtenir une offre bancaire gratuite. Ce peut être aussi ceux qui ont des revenus irréguliers. Hello One est accessible à tous, sans conditions de revenus. La carte Hello One est gratuite et est proposée sans frais de tenue de compte. La gratuité de la carte n’est conditionnée par aucune opération à réaliser chaque mois, comme cela peut être le cas chez certaines banques en ligne. En ce qui concerne les plafonds, ils sont fixés à 400€ sur 7 jours pour les retraits et à 1000€ sur 30 jours pour les paiements. On remarque toutefois que chaque retrait, hors distributeur BNP Paribas, coûte 1€.
Hello Prime, plus haut de gamme, inclut des assurances voyage (retard et annulation de vol, perte et vol des bagages, responsabilité civile à l’étranger…) et la gratuité des frais à l’étranger. Les retraits en zone euro sont gratuits, ainsi que les virements instantanés. Le client bénéficiera en plus de sa carte Hello Bank premium d’un découvert autorisé. En contrepartie, il faudra débourser 5€ par mois (60€/an) ce qui reste deux fois moins cher que dans une banque traditionnelle.
Les plafonds de paiements et de retrait sont fixés en fonction des revenus déclarés.
Les banques en ligne, dont Hello Bank et Fortuneo n’ont pas d’agence physique. C’est d’ailleurs ce qui leur permet de proposer des offres plus accessibles que ces dernières. Avec celles-ci, il est possible d’alimenter son compte de plusieurs manières.
Hello Bank est l’une des seules banques en ligne à proposer le dépôt d’espèces et de chèques.
Il suffit de vous rendre auprès d’un automate de dépôt de la BNP Paribas en France métropolitaine pour déposer de l’argent liquide, ce qui peut s’avérer très utile si vous avez souvent du cash. À noter que cette fonctionnalité est gratuite et illimitée chez Hello Bank.
Comme tout compte bancaire, un compte courant Fortuneo peut être alimenté par des virements, des chèques ou des espèces. En revanche, Fortuneo étant une banque en ligne, elle ne permet pas l’accès à une agence bancaire afin de déposer de l’argent sur son compte.
Pour alimenter son compte Fortuneo, il existe plusieurs solutions :
A l’instar des virements bancaires, l’alimentation par CB nécessite que vous soyez détenteur d’un autre compte bancaire lié à une carte de paiement. Il vous suffira alors de vous rendre sur l’espace client Fortuneo, de sélectionner le compte sur lequel créditer l’argent.
Une rubrique nommée « Alimenter votre compte » vous sera alors présentée. Choisissez alors l’option « Crédit par carte bancaire », puis suivez les instructions à l’écran. Cette solution est la plus rapide car elle permet un transfert d’argent immédiat d’un compte à un autre.
Avec cette fonctionnalité spécifique à Fortuneo, il est possible de créditer jusqu’à 3 500 € par opération, dans la limite de 20 opérations et 35 000 € par mois.
Dès lors, les sommes créditées sont visibles immédiatement sur le compte. Les fonds, quant à eux, sont disponibles dans un délai maximum de deux jours ouvrés.
Côté Fortuneo, la banque en ligne dispose de différents produits d’épargne :
Les livrets d’épargne réglementés : Le livret A dont le taux est fixé à 3% (Avril 2023) et plafonné à 22950€. Le LDDS : livret de Développement Durable et Solidaire dont le taux est fixé à 3% et plafonné à 12000€.
Le Livret + de Fortuneo est un livret fiscalisé, avec un plafond de 10 millions d'euros, et rémunéré actuellement à 0,50% brut. L'ouverture, la clôture et la gestion du Livret + sont entièrement sans frais. Comme tous les produits et services de Fortuneo, le Livret + ne se gère qu'en ligne, où il est par ailleurs possible de consulter les intérêts générés.
Le Livret + enfant Fortuneo présente l’avantage d’être accessible à tous les mineurs sans distinction d’âge. Mais pas seulement, car il est soumis à un taux de rémunération de 1 % avec un plafond de 10 000 €.
En plus de plusieurs produits d’épargne, Fortuneo propose également des offres bourse, avec notamment la possibilité d’ouvrir un compte PEA, un PEA-PME ou encore un compte-titres ordinaire. Le compte PEA Fortuneo (Plan d’Epargne en Actions) est disponible en 2 modes de gestion (libre ou sous mandat) et propose 3 tarifs Fortuneo différents selon le profil du client : Optimum, Trader Actif et Trader 100 Ordres.
De son côté Hello Bank n’est pas en reste. Les clients de la banque disposent de toutes les solutions d’épargne possibles afin de placer leur argent chez Hello Bank. Livret A, LDDS, PEL, Livret Hello +, assurance-vie et même LEP (Livret d’épargne populaire).
Chez Hello Bank vous avez la possibilité d'ouvrir un Livret d'Epargne Populaire dont le taux est fixé à 6,1%. C'est la seule banque en ligne à pouvoir le proposer. Le LEP Hello Bank s'appuie sur la même gamme de produits et services qu'en agence BNP Paribas.
Actuellement, le livret d’épargne Hello + n’a d’intérêt que si le consommateur a atteint le plafond de ses livrets réglementés. Toutefois, le livret Hello Plus a l’avantage d’être sans plafond et est aussi souple que le livret A ou le LDDS. Les clients peuvent retirer ou ajouter de l’argent quand ils souhaitent, comme ils le souhaitent. L’ouverture et la clôture du livret sont gratuites.
Que ce soit chez Hello Bank ou Fortuneo, on retrouve un crédit immobilier et un crédit à la consommation chez les banques en ligne. Vous pouvez donc faire un emprunt pour l’achat d’un bien immobilier ou pour un projet personnel.
Dans les deux cas, la demande se fait directement en ligne sur le site internet ou depuis l’application mobile. Vous obtenez une réponse de principe immédiate puis une réponse définitive en quelques jours.
Les crédits immobiliers Hello Bank sont compétitifs. Pour vous proposer une offre en accord avec vos besoins et votre projet, Hello Bank s’appuie sur les offres de sa maison mère BNP Paribas. Les avantages du prêt immobilier mis en place par cette banque en ligne sont :
Le crédit immobilier Hello Bank est réservé aux personnes clientes de la banque en ligne et résidant fiscalement en France.
Avec le crédit à la consommation Hello bank!, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € sur 4 à 72 mois, le tout sans frais de dossier.
Les clients Fortuneo peuvent bénéficier du financement d’un Prêt Personnel accordé par Younited Credit de 1 000€ à 50 000€ pour tous types de projets sur des mensualités de 6 à 84 mois.
Pour gérer votre compte chez Fortuneo vous devez vous rendre sur votre espace personnel depuis le site ou l’application mobile, celle-ci est disponible sur iOS, Android et Mac.
La banque en ligne a conçu son app pour qu’elle reste simple et intuitive, vous avez par exemple la possibilité de vous connecter avec Touch ID, Face ID ou les autres solutions selon votre appareil plutôt que d’entrer vos identifiants et votre code secret.
Avec l’application Fortuneo, vous pouvez suivre toutes les opérations sur vos différents comptes bancaires, ce qui vous assure un suivi clair de votre budget. De plus, les recettes et les dépenses sont classées automatiquement selon différentes catégories, cela peut vous permettre de voir sur quel poste vous pouvez faire des économies.
Si vous décidez de faire de Fortuneo votre banque principale, la banque en ligne propose un service de mobilité bancaire neoChange, qui permet transférer gratuitement une partie ou toutes vos opérations courantes depuis votre ancien compte bancaire?
De son côté, Hello Bank s’est tournée vers l’innovation en commençant au début avec une seule application mobile gratuite sur iOS et Android (qui a depuis été adaptée pour une interface web de très bonne qualité), une app pour Apple Watch, ainsi que sa compatibilité avec Apple Pay et Google Pay.
Notre avis sur l’application mobile Hello Bank est très positif. L’application est très ergonomique. En plus d’un design moderne, l’application propose de nombreuses fonctionnalités comme le paiement par mobile, le virement instantané ou le virement par SMS, entre autres. L’application Hello Bank est très bien notée sur les plateformes, ce qui démontre que les clients l’apprécient beaucoup.
Enfin si vous désirez transférer une partie ou toutes vos opérations courantes depuis votre ancien compte bancaire, Hello Bank propose un service de mobilité bancaire Hello Start +, qui permet de visualiser depuis l’espace client l’évolution des démarches effectuées.
Notre comparatif se poursuit avec les avantages et inconvénients de la banque en ligne Fortuneo. Du côté des points forts, Fortuneo propose un large panel de produits et services : compte courant, CB gratuite, crédit immobilier et à la consommation, solutions de placement et d’épargne, bourse, PEA… Fortuneo est une banque en ligne complète sachant répondre à chaque besoin.
En ouvrant un compte en banque Fortuneo, vous pourrez profiter d’une carte bancaire en accord avec vos attentes et envies. Si vous accédez à la carte MasterCard World Elite, vous profiterez d’un service de conciergerie 24h/24 et 7j/7. Il répondra à toutes vos demandes, quel que soit le moment de la journée !
Fortuneo applique également des tarifs intéressants pour ses produits et services. En cas de besoin, cette banque en ligne se tient à votre disposition via différents moyens : téléphone, courrier, mail…
En revanche, Fortuneo détient quelques inconvénients comme ses conditions de revenus élevées comparé à d’autres banques sur internet. Pour profiter de la carte Fortuneo MasterCard Gold, un revenu mensuel de 1 800 euros est nécessaire, ce qui n’est pas négligeable. Autre point faible : l’obligation de réaliser un minimum de 1 paiement par mois au risque de régler des frais de non-utilisation. Pour les professionnels, l’absence d’offre est aussi à souligner.
Pour conclure ce comparatif complet, on peut dire que notre avis sur Hello Bank est plutôt positif. C’est une banque en ligne qui peut sans problème devenir votre banque principale. Voici en quelques mots ce que nous en retenons :
Pour ceux qui avaient peur de perdre leur relation avec leur conseiller en migrant vers une banque en ligne, Hello Bank est la solution idéale. C’est une preuve que son équipe de support est vraiment réactive. Cela valide notre avis aussi positif sur Hello Bank. Elle sera idéale pour ceux qui ont toujours besoin d’un réel accompagnement.
Les horaires élargis pour contacter le support, et la possibilité de déposer ses chèques et espèces dans les distributeurs physiques des agences BNP Paribas sont 2 arguments forts. En effet, les autres banques en ligne n’acceptent pas les dépôts en espèces, et il faut envoyer les chèques par courrier.
En conclusion de cet avis Monabanq, la banque en ligne se distingue pour sa proximité avec ses clients. On ne peut qu’apprécier cela pour nous qui venons d’une banque classique. Alors que certaines banques en ligne se concentrent sur l'acquisition massive de nouveaux clients, Monabanq travaille sur la fidélisation.
Elle garde un esprit proche de la banque traditionnelle et de sa maison-mère BNP Paribas. En parallèle de ça, elle intègre les avantages d’un établissement sur internet à commencer par des frais bancaires bas.
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