Classée banque en ligne la moins chère, Fortuneo fait figure de sérieux challenger face au leader incontesté du marché. Quels sont ses atouts, ses faiblesses ? Vaut-elle le coup ? Est-ce bien inspiré d’y ouvrir un compte ?
Ces dernières années, les banques en ligne se sont multipliées.
Face aux contraintes de la vie quotidienne, elles ont dépoussiéré le marché de la finance personnelle avec une offre à la fois sécurisée et alternative aux établissements traditionnels vieillissants.
Leur promesse est claire : pas de frais cachés, pas de conseiller superflue. Les banques en ligne mise sur l’essentiel : permettre à tout un chacun d’économiser du temps, de l’énergie et bien souvent des centaines d’euros de frais en moins par an.
L’une de ces banques 100% digitales est Fortuneo. Dans cet article, nous avons décidé de vous parler de la banque qui a été classée en 2024, “banque la moins chère” dans une étude réalisée par Le Monde et PanoramaBanque.
Comme beaucoup, vous vous demandez si cette banque est sérieuse ? Faut-il se laisser séduire par ses primes alléchantes ? Que vaut réellement cette banque en ligne ?
Étant client depuis la première heure, nous sommes bien placé pour vous donner notre retour d’expérience en toute impartialité. On vous dit tout sur cette banque en ligne pour vous aider à avoir un avis éclairé et faire les meilleurs choix. Aussi, nous mettons un point d'honneur à maintenir nos informations à jour pour vous offrir une analyse fiable et complète.
Allez, c’est parti pour notre avis Fortuneo complet, basé sur plus de 10 années d'utilisation en tant que client bancaire et depuis peu investi en bourse via le PEA Fortuneo !
Vous n'avez pas le temps de lire notre guide complet, voici en quelques lignes ce qu'il faut retenir sur notre avis Fortuneo :
D’après notre analyse complète, voici les 10 bonnes raisons d’ouvrir un compte Fortuneo :
Tout n'est pas rose chez Fortuneo. Voici quelques uns des points négatifs remontés par des clients Fortuneo :
Tous les mois, Fortuneo lance une opération spéciale dédiée aux nouveaux clients. A la clé une prime de bienvenue boostée avec utilisation d'un code promo Fortuneo.
Comme beaucoup d’autres banques digitales, Fortuneo est la filiale d’un grand groupe bancaire, il s’agit du Crédit Mutuel Arkéa. Autant dire que c’est du sérieux. Cette filiation avec une banque traditionnelle est d’ailleurs un point fort de Fortuneo, ce qui rassure bon nombre de clients potentiels sur sa solidité financière et sa fiabilité. Cette situation avantageuse n'a rien à voir avec celle des néobanques telles que Revolut ou N26 qui ne sont adossées à aucun acteur du même niveau.
Fondée au début des années 2000, Fortuneo a d’abord démarré ses activités comme courtier en ligne et spécialiste de l’information boursière avant d’élargir ses services pour devenir une banque en ligne à part entière.
Aujourd’hui, Fortuneo propose une gamme étendue de produits et services bancaires incluant des comptes courants, des moyens de paiements, des produits d’épargne et des solutions de financement : crédit auto, prêts personnels ou crédits immobiliers.
La banque en ligne offre donc l’essentiel des services d’une banque classique, mais avec les atouts et l’agilité d’une banque en ligne, comme la facilité d'accéder à ses comptes 24h/24 et 7j/7, la possibilité de contacter un conseiller dédié à tout moment et bien évidemment : la gratuité des cartes bancaires, même les plus prestigieuses !
Chez Fortuneo, les avis clients sont plutôt bons avec une mention spéciale pour son appli mobile noté 4,5/5 sur AppStore sur plus de 60 500 avis. L’organisme Avis Vérifiés a recensé près de 5000 avis Fortuneo récents pour une moyenne de 4,1/5.
La plupart des commentaires de clients l’affichent comme étant une banque en ligne sérieuse. Le service client de Fortuneo, régulièrement salué pour son professionnalisme, est un autre atout qui renforce la satisfaction des utilisateurs de la banque en ligne.
Pour vous donner un bref résumé, les avis client Fortuneo soulignent 4 points majeurs :
Réputée pour son service client de qualité, la banque en ligne est aussi plébiscitée par les professionnels du secteur pour plusieurs raisons qui font d'elle une des meilleures banques en ligne du marché.
Dans un milieu aussi concurrentiel que la banque, il est crucial voire vital de s’adapter aux nouveaux usages des clients et surtout à leurs exigences en matière d’avancée technologique.
Fortuneo l’a bien compris en continuant sans cesse de développer de nouvelles fonctionnalités issus de besoins clients.
A notre avis, Fortuneo est de loin la meilleure banque en matière de souplesse et conditions d’acceptation. Sa stratégie repose sur une offre de produits variée, qui s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux investisseurs, tout en maintenant un haut niveau de qualité de service.
Grâce à un crédo mêlant innovation et tarifs accessibles, Fortuneo a su s’ouvrir aux plus grands nombre pour conquérir un large public.
Tous les profils d’utilisateurs peuvent trouver ce qu’ils recherchent chez Fortuneo Banque. Que vous soyez un étudiant sans revenu cherchant une carte gratuite sans frais cachés, un jeune actif touchant 2000€ par mois à la recherche d’une banque en ligne fiable, ou un cadre supérieur en quête d'exclusivité, Fortuneo propose une solution adaptée à chacun de ces besoins.
Cette capacité à parler à tous a fait de Fortuneo une des banques préférées des Français. La banque en ligne compte en Septembre 2024 plus de 950 000 clients actifs.
La banque en ligne Fortuneo propose plusieurs cartes bancaires adaptées à différents profils de clients, chacune avec des avantages bien spécifiques.
Parmi les plus populaires, on retrouve la carte Fosfo, la carte Gold Mastercard et la carte World Elite Mastercard.
La carte Fosfo Fortuneo est une carte Mastercard gratuite et accessible sans condition de revenus. Elle permet de payer et de retirer de l’argent à l’étranger sans aucun frais, un atout majeur pour les voyageurs et globe-trotteurs réguliers.
Les avis relatifs à la carte Fortuneo Fosfo sont globalement très favorables, notamment grâce à sa gratuité et à l’absence de frais sur les opérations internationales, ce qui la rend très compétitive par rapport aux offres des banques traditionnelles
Étant une carte d’entrée de gamme, la carte Fosfo est dépourvue de certains avantages réservés aux offres plus prestigieuses.
Au premier rang desquels, l’absence de certains services premium, tels que les assurances étendues ou les plafonds de retraits élevés, peut limiter l’attrait de la Carte Fosfo pour une clientèle plus exigeante observé dans les avis Fortuneo.
Ce point négatif ne manque pas d’être abordé dans les retours clients et avis sur la carte Fosfo Fortuneo.
Pour ceux qui recherchent des services plus premium, Fortuneo propose dans sa gamme les cartes Gold Mastercard et World Elite Mastercard.
Ces cartes bancaires sont, elles aussi, offertes gratuitement sous conditions de revenus, incluent des assurances voyage, une assistance juridique à l’étranger, ainsi qu’un service de conciergerie pour ce qui est de la carte World Elite.
La carte Gold Mastercard est considérée comme une option intermédiaire. Accessible gratuitement dès 1 800 euros de revenus nets mensuels, elle offre un ensemble d'avantages premium pour un coût modéré.
Ceux-ci incluent une gamme d’assurances, notamment l’assurance annulation de voyage, l’assurance neige et montagne, ainsi que des plafonds de paiement et de retrait plus élevés. Ces avantages en font un choix judicieux pour les clients à la recherche d’une carte polyvalente avec une bonne couverture d’assurances.
Pour sa part, la Carte World Elite Mastercard est l'offre haut de gamme de la banque en ligne. A ce titre, Fortuneo se démarque parmi les offres de cartes ultra-haut de gamme des banques en ligne « puisque sa carte "Black", la World Elite MasterCard, est délivrée gratuitement, à condition de justifier de 4 000 euros de revenus net mensuels et de verser sur son compte cette même somme chaque mois.
Destinée aux clients plus aisés, cette carte offre des avantages exclusifs, tels qu'un service de conciergerie dédié, des assurances encore plus fournies et des plafonds de paiement quasiment illimités. Elle permet également d’accéder à un programme de fidélité attractif et à des événements VIP.
Cependant, son accès restreint et les conditions d’utilisation en font une carte réservée à une clientèle aisée, un point souvent souligné dans les avis Fortuneo négatifs.
Notre avis sur les cartes bancaires Fortuneo est plutôt positif, avec une mention spéciale pour la CB MasterCard Gold, qui combine des services haut de gamme avec une gratuité rare sur le marché. Qui plus est, c’est la seule banque en ligne à proposer à l’heure actuelle une carte Gold.
En plus des conditions de revenus, les cartes premium de Fortuneo peuvent aussi être soumises à des conditions d’utilisation pour conserver leur gratuité, comme effectuer un minimum de paiements par mois.
Les frais d’inactivité et les conditions d’utilisation à respecter pour bénéficier de la gratuité peuvent être contraignants pour certains profils d’utilisateurs. Cependant, pour ceux qui remplissent ces conditions, Fortuneo offre un excellent rapport qualité-prix à ne pas négliger.
Les cartes Gold et Fosfo Fortuneo sont gratuites et sans conditions de revenus en débit immédiat. Accessibles à tous, elles sont les offres phares de la banque en ligne.
Si la carte Fosfo est l'alliée des petits budgets, la carte Gold MasterCard est parfaite pour les personnes qui recherchent plus de services, de confort liés aux assurances incluses et enfin de souplesse grâce aux niveaux de découvert autorisés, des plafonds de paiement et de retrait.
Quoi qu’il arrive, les clients Fortuneo Fosfo ou Gold profitent d'un service client disponible en ligne ou par téléphone et d'une application mobile innovante.
L’ouverture d’un compte chez Fortuneo est un processus simple et rapide, puisque tout se déroule entièrement en ligne.
L'ouverture du compte peut se faire en ligne ou via l'application mobile Fortuneo. La procédure est relativement simple : vous devrez sélectionner l'offre souhaitée, remplir un formulaire d'information, fournir les pièces justificatives demandées et enfin effectuer votre premier versement.
Avant de démarrer, nous vous recommandons de copier le code Fortuneo. Ainsi vous pourrez le coller simplement lorsqu'il vous sera demandé de le saisir à l'étape 4.
Commencez par choisir le type de compte individuel ou compte joint, et la carte bancaire associé au compte : Fosfo, Gold ou World Elite.
En fonction des cartes, vous pourrez également choisir le type de débit et l'assurance moyen de paiement. Fortuneo vous proposera par ailleurs d'activer votre découvert (hors Fosfo) et souscrire au livret+.
Fortuneo vous propose de poursuivre l'ouverture sur le site web ou de basculer sur l'application mobile. Si tel est est votre choix, scannez le QR code avec votre téléphone ou indiquez votre numéro de téléphone afin de télécharger l'application Fortuneo.
Si vous opté pour l'offre Fosfo, vous ne serez pas obligé d'effectuer le premier versement obligatoire uniquement en réalisant l'ouverture de compte depuis l'application Fortuneo.
Renseignez vos informations personnelles : nom, prénom, adresse email, numéro de téléphone, adresse postale, situation maritale, situation professionnelle, revenus, patrimoine etc.
Avant de valider le récapitulatif, il vous sera demandé de renseigner le code promotionnel.
Si vous avez optez pour le parcours via application mobile, il vous suffit de prendre en photo les documents justificatifs. Sinon, pensez à scanner les pièces demandés et et les joindre au dossier d'ouverture en ligne.
Vous trouverez ci-dessous la liste des documents dont vous aurez besoin :
Une fois la pré-ouverture effectuée, Fortuneo vous communiquera le RIB de votre nouveau compte. Vous pourrez ainsi réaliser un virement initial de 300€ minimum afin d'utiliser vos services Fortuneo normalement. Sachez que vous pourrez utiliser cette somme dès la réception des fonds sur votre compte Fortuneo.
Pour rappel : si vous avez opté pour l'offre Fosfo et êtes passé par l'appli Fortuneo, vous n'aurez pas de versement à effectuer.
A l’ouverture d’un compte, le premier versement est une obligation dans certains cas et il est exempté dans un autre. En ce qui concerne l’ouverture d’un compte avec carte Gold ou World Elite, Fortuneo exige un premier versement minimum de 300 euros pour activer le compte.
C’est uniquement dans le cas où le demandeur est titulaire de la carte Fosfo qu’aucun dépôt minimum n’est requis.
Une fois tous les documents transmis et validés, vous recevez un e-mail de confirmation et votre compte est activé sous quelques jours. Tout dépend de la complexité de votre demande.
Après la validation de votre dossier, qui prend généralement entre 5 et 10 jours ouvrés, vous recevrez également votre carte bancaire par courrier. Il est important de noter que Fortuneo se réserve le droit de refuser une demande si les conditions de revenus ou de patrimoine ne sont pas remplies, notamment pour les cartes Gold Mastercard et World Elite Mastercard.
L'ouverture d'un compte joint Fortuneo est tout aussi simple et rapide. Qui plus est, cela offre un accès à de nombreux avantages : chaque titulaire choisit sa carte bancaire, des plafonds élevés et modifiables, et des paiements gratuits à l'étranger.
A noter toutefois que l'ouverture d'un compte joint avec Fortuneo requiert certaines conditions : un premier dépôt et des conditions d’utilisation sur le compte.
Parmi les avis Fortuneo laissés par les clients, on a pu constater que le processus d’ouverture de compte est apprécié pour sa simplicité et sa rapidité.
Contrairement aux banques traditionnelles, il n’est pas nécessaire de se rendre en agence, ce qui représente un gain de temps considérable. De plus, le service client de Fortuneo est réputé pour être réactif et disponible, ce qui rassure les nouveaux clients pendant et après l’ouverture du compte.
Par contre, certains clients rapportent dans les avis fortuneo des délais de validation des documents un peu longs dans certains cas particuliers.
Saviez-vous qu’il est possible de gagner de l’argent en devenant client Fortuneo. Actuellement, les nouveaux clients Fortuneo peuvent profiter d’une prime de bienvenue entre 50€ et 200€ offerts si vous optimisez bien les choses.
Il faut savoir qu’il existe 4 astuces pour toucher une ou plusieurs primes chez Fortuneo : l’offre de bienvenue classique, le parrainage, le cashback et la prime de mobilité NeoChange.
La banque Fortuneo propose une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 200€ aux nouveaux clients qui ouvriraient un compte bancaire. Le montant de cette prime est conditionnée au type de carte choisi : Fosfo ou Gold. Bien évidemment, l’offre est plus avantageuse si vous optez pour une Gold.
De loin notre préférée, l’offre Fortuneo parrainage est la plus généreuse puisqu’elle récompense à la fois un parrain et un filleul. En fonction des périodes promotionnelles, il est parfois plus intéressant de passer par l'offre de parrainage ou l'offre de bienvenue pour ouvrir son compte Fortuneo.
La prime NeoChange de Fortuneo est uniquement réservée aux clients de la banque en ligne, car il s’agit d’une offre de domiciliation bancaire. Les conditions pour recevoir la prime NeoChange Fortuneo sont premièrement d’utiliser le service de mobilité bancaire pour la première fois et deuxièmement de transférer au moins un mouvement bancaire sur votre nouveau compte.
Le cashback Fortuneo repose sur un principe simple. Vous effectuez votre ouverture de compte via un site de cashback et vous récupérez une partie de la commission sous forme de remboursement entre 35 et 50€ sur une cagnotte dédiée. Concrètement, vous devez au préalable être inscrit sur une plateforme comme EbuyClub. L'inscription est gratuite.
Pour maximiser vos gains, il est possible dans certains cas, de cumuler les offres :
Fortuneo présente de nombreux atouts et points forts qui séduisent les clients à la recherche d’une alternative aux banques traditionnelles.
D’abord, les frais bancaires sont très réduits, voire inexistants pour les opérations courantes. La gratuité des cartes bancaires, notamment la carte Fosfo, est un atout majeur, d’autant plus que les frais à l’étranger sont également nuls. Pour ceux qui voyagent fréquemment ou qui effectuent des achats en devises étrangères, Fortuneo représente donc une option particulièrement intéressante.
Un autre avantage significatif de Fortuneo est la diversité des services proposés. En plus des services bancaires classiques, cette banque en ligne permet d’accéder à une offre complète d’épargne et d’investissement. Les clients peuvent ainsi souscrire à des assurances-vie, investir en bourse ou encore gérer des comptes-titres directement depuis leur espace client en ligne.
L’interface de la plateforme est d’ailleurs régulièrement saluée pour sa clarté et son ergonomie. Tout a été pensé pour faciliter la gestion des comptes et des placements. En plus des comptes courants, la banque Fortuneo propose des solutions d’épargne compétitives, comme le Livret A, le LDD et des comptes à terme. Elle propose également des contrats performants d’assurance-vie et une gestion pilotée disponible pour les investisseurs débutants ou plus expérimentés.
Cependant, comme toute solution, Fortuneo présente également quelques inconvénients. L’un des aspects souvent mentionnés dans les avis Fortuneo négatifs est l’absence d’agences physiques. Pour les personnes habituées aux banques traditionnelles, le fait de ne pas pouvoir rencontrer un conseiller en face-à-face peut constituer un frein. Même si le service client par téléphone ou via chat est jugé de qualité, il peut parfois manquer cette dimension de proximité que certaines personnes recherchent.
Un autre inconvénient réside dans les conditions d'activité imposées pour pouvoir bénéficier de la gratuité de certaines cartes bancaires. Celles-ci peuvent être contraignantes pour certains utilisateurs à faibles revenus ou peu actifs financièrement.
Un autre point à considérer également est que certaines opérations spécifiques, comme les dépôts de chèques ou d’espèces, peuvent être plus compliquées à réaliser qu’avec une banque ayant pignon sur rue. Pour palier à cet inconvénient évident, les banques en lignes comme Fortuneo proposent des solutions pour ces opérations, mais elles ne sont pas aussi faciles que le dépôt au guichet. C’est un facteur à prendre en compte pour les personnes qui n’envisagent pas encore de se passer de réaliser ce type d’opérations.
Par ailleurs, bien que Fortuneo propose une large gamme de services, elle reste moins flexible que certaines banques classiques en ce qui concerne les solutions de crédit. Par exemple, les options de prêt immobilier sont attractives mais limitées, avec peu de flexibilité sur les conditions de remboursement.
Enfin, bien que la banque soit adossée à un grand groupe bancaire, certains utilisateurs expriment des réserves sur la fiabilité des banques en ligne en général. Cela dit, Fortuneo bénéficie d’une image plus rassurante grâce à son appartenance au groupe Crédit Mutuel Arkéa, ce qui peut convaincre de nombreux clients potentiels.
Après avoir analysé les différents aspects de Fortuneo, notre avis est globalement positif. Cette banque en ligne se distingue par la qualité de ses services, la gratuité de ses cartes bancaires et la diversité de son offre, tout en maintenant des frais très compétitifs. Fortuneo représente une excellente alternative aux banques traditionnelles, notamment pour les utilisateurs jeunes ou connectés qui privilégient les services en ligne.
Pour ceux qui hésitent encore à franchir le pas, il est important de considérer ses besoins spécifiques. Si l’absence d’agence physique n’est pas un problème pour vous et que vous êtes à l’aise avec la gestion en ligne de vos comptes de manière 100% digitalisée, Fortuneo peut être une option idéale.
En revanche, si vous préférez une relation bancaire plus traditionnelle avec la possibilité de rencontrer un conseiller en personne, une banque en ligne comme Fortuneo pourrait ne pas répondre pleinement à vos attentes. Il est également important de bien comprendre les conditions de gratuité des cartes et les solutions pour les opérations spécifiques avant de se lancer.
En résumé, Fortuneo est une banque en ligne solide, adossée à un grand groupe, qui offre des services performants à un coût réduit. Pour ceux qui recherchent une banque moderne, flexible et économique, Fortuneo mérite d’être sérieusement envisagée.
Le passage à une banque en ligne comme Fortuneo peut représenter un changement important, mais pour beaucoup, c’est un choix qui s’avère gagnant, tant sur le plan financier que pratique.
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